如何科學(xué)“設(shè)計(jì)”你的生活及投資行為
文︱重陽投資 舒泰峰
（一）
我們每個(gè)人都希望變得更好，但是許下這個(gè)愿望很容易，做起來卻很難。想一想，這一路走來我們?cè)⑾逻^的宏愿多少最終都落空了：每天運(yùn)動(dòng)半小時(shí)，每天寫作一千字，每周讀一本書，到年底減肥5公斤等等。相比于這些，刷劇、享受美食以及躺平顯然要舒服多了。
當(dāng)這些宏愿落空的時(shí)候我們或許有過一些愧疚，但很少有人反思其中的原因。還好有這么一位學(xué)者，他把如何改變?nèi)说男袨榘l(fā)展成了一門學(xué)科。他所總結(jié)的“福格行為模型”像一把手術(shù)刀一樣精準(zhǔn)解剖人的行為，掌握了這把手術(shù)刀，拋棄自己的陋習(xí)變得有章可循了。
這位學(xué)者就是布萊恩·杰弗里·福格，“行為設(shè)計(jì)學(xué)”鼻祖，斯坦福大學(xué)行為設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人，江湖人稱“硅谷億萬富翁制造機(jī)”，“超級(jí)大廠高管發(fā)射器”，其學(xué)生被谷歌、Uber、Facebook等企業(yè)瘋搶，是風(fēng)靡全網(wǎng)的Ins，Clubhouse創(chuàng)始人的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師。
福格行為模型非常簡(jiǎn)潔：B=MAP,B是行為，M是動(dòng)機(jī)（motivation），A是能力（ability），P（prompt）是提示。也就是說只有當(dāng)動(dòng)機(jī)、能力和提示發(fā)生共振時(shí)才會(huì)產(chǎn)生行為，三者缺一不可。
有了這個(gè)框架之后，改變自己的行為就可以分解成三步：
1、 檢查有沒有動(dòng)機(jī)。
2、 檢查有沒有能力。
3、 檢查有沒有提示。
書中寫到，珍妮弗是個(gè)才華橫溢的藝術(shù)家和稱職的媽媽，卻因?yàn)樽约簾o法堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)身材走樣而沮喪不已，經(jīng)常借酒澆愁。接觸了福格行為模型后，她開始檢視自己的行為，她發(fā)現(xiàn)自己對(duì)一個(gè)人運(yùn)動(dòng)非常不感興趣，這讓她失去了運(yùn)動(dòng)的動(dòng)機(jī)。但是她同時(shí)也發(fā)現(xiàn)自己對(duì)群體性的運(yùn)動(dòng)很感興趣，于是開始加入群體瑜伽課，媽媽跑步群等多人運(yùn)動(dòng)。所以，群體有利于激發(fā)動(dòng)機(jī)。
許多人希望自己變成肌肉達(dá)人，所以立志做俯臥撐，最好一次能夠20個(gè)甚至更多。但卻很少人能夠堅(jiān)持。這是什么原因？在福格看來，這個(gè)問題的癥結(jié)出在能力上。一次做20個(gè)俯臥撐超過了許多人的能力范圍。所以，解決辦法很簡(jiǎn)單，把一次做20個(gè)變成一次做2個(gè)。這里有一個(gè)行為設(shè)計(jì)學(xué)的核心的命題：簡(jiǎn)單才能改變行為。福格自己就是這么做的，他一開始每次只做2個(gè)俯臥撐，慢慢地形成了一種習(xí)慣，后來變成了俯臥撐高手。
但是什么時(shí)候做這2個(gè)俯臥撐呢？這就涉及到第三個(gè)環(huán)節(jié)——提示。沒有提示就沒有行為，所以要給自己的行為設(shè)計(jì)某種提示，這種提示就像鬧鐘一樣，一旦發(fā)出信號(hào)就開始行動(dòng)。福格給自己作俯臥撐設(shè)計(jì)的提示是每次上洗手間沖完廁所之后就做2個(gè)俯臥撐，這個(gè)提示有點(diǎn)可笑，但是只要行之有效，又有何妨呢？
書中提到的另一個(gè)案例非常有意思，埃米的前夫是個(gè)性格暴躁的人，時(shí)常對(duì)她惡言言語，讓她感到非常焦慮。但是憤怒和反擊都無濟(jì)于事，她開始改變自己的應(yīng)對(duì)方式：她把前夫的惡言惡語當(dāng)成一種提示，一旦發(fā)生之后就立即去做一件令自己愉快的事情，比如開車去星巴克點(diǎn)一杯自己喜歡的飲品，或者播放自己喜歡的音樂專輯。反正只要讓自己好受一點(diǎn)的，做什么都行。讓埃米意想不到的是，或許是由于她前夫感覺到他的惡言相向不再能影響她，脾氣竟然變得平和了許多，有一次還為他們的小女兒舉辦了一場(chǎng)畢業(yè)派對(duì)。福格將這種習(xí)慣稱為“珍珠習(xí)慣”——珍珠是因?yàn)榘鲶w侵入了沙粒之類的雜物而形成，所以“珍珠習(xí)慣”意指將原本惹人厭煩的事情，轉(zhuǎn)化成一種美好的提示。
（二）
結(jié)合投資，福格行為模型能否幫助投資行為變得更科學(xué)呢？我想答案是肯定的。投資行為中包括創(chuàng)意行為、研究行為，但最終體現(xiàn)為交易行為。交易行為中包含許多行為金融學(xué)的原理，同樣可以進(jìn)行“設(shè)計(jì)”。
業(yè)余投資者中普遍存在一個(gè)錯(cuò)誤的交易行為，那就是頻繁交易。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，頻繁交易、盲目擇時(shí)是導(dǎo)致投資者虧損的重要原因之一。
美國(guó)著名投資家彼得·林奇發(fā)現(xiàn)，關(guān)鍵幾天往往可以成就或是摧毀整個(gè)投資計(jì)劃。在20世紀(jì)80年代股市上漲的5年中，股價(jià)每年的漲幅為大約26.3%，堅(jiān)持長(zhǎng)期持有的投資者資產(chǎn)會(huì)翻番，但其實(shí)這5年的大部分利潤(rùn)是在1276個(gè)交易日中的40個(gè)交易日中賺取的，如果在那40個(gè)交易日中你選擇空倉(cāng)的話，你的年均收益可能就會(huì)從26.3%降到4.3%。
A股同樣如此，2002年1月1日至2019年11月30日間滬深300指數(shù)統(tǒng)計(jì)顯示，如果錯(cuò)過漲幅最高的10個(gè)交易日，年復(fù)合收益率將從6.3%下降到1.8%。10個(gè)交易日在總計(jì)4324個(gè)交易日中占比僅為0.23%，卻貢獻(xiàn)了71.4%的收益。如果換個(gè)算法，去掉漲幅最高的前20天，結(jié)果如何？年復(fù)合收益率竟變?yōu)榱素?fù)數(shù)！
結(jié)論不言自明。股市創(chuàng)富的時(shí)間窗口并非時(shí)時(shí)打開，相反它非常微妙而短暫，如同曇花一現(xiàn)。頻繁交易者以為自己抓住的是機(jī)會(huì)，實(shí)際上往往卻掉進(jìn)了踏空的陷阱。
2021年10月20日，景順長(zhǎng)城基金、富國(guó)基金、交銀施羅德基金三家金牛基金管理公司攜手中國(guó)證券報(bào)共同發(fā)布了《公募權(quán)益類基金投資者盈利洞察報(bào)告》，這份報(bào)告顯示，基民交易次數(shù)越多，盈利越少。若基民平均每月買賣行為不足1次，盈利人數(shù)占比達(dá)55.14%，平均收益率為18.03%；若每月買賣次數(shù)達(dá)到3次以上，盈利人數(shù)占比不足45%，收益率水平也隨之下降。
那么頻繁交易是怎么產(chǎn)生的呢？一方面這是由人性中急于求成的心理所推動(dòng)。另一方面則與“提示”有關(guān)。尤其在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們可以隨時(shí)隨地接受行情和股票資訊，APP彈窗時(shí)刻在發(fā)出 “##股票盤中異動(dòng)，漲/跌超8%，敬請(qǐng)關(guān)注”之類誘人的提示，誘導(dǎo)你交易。
對(duì)照福格行為模型，在交易動(dòng)作中，我們不乏動(dòng)機(jī)——誰不想賺錢呢？不乏能力——只要有智能手機(jī)就能完成操作，更不缺提示。頻繁交易行為就這樣發(fā)生了。
那么如何改變交易行為，盡量做到長(zhǎng)期投資呢？在交易行為的三個(gè)環(huán)節(jié)中，動(dòng)機(jī)和能力顯然無從改變，能改變的只有提示。是的，我們可以減少提示的干擾。巴菲特選擇遠(yuǎn)離華爾街而在安靜的奧馬哈小鎮(zhèn)辦公或許正是出于這樣的考慮，他甚至不會(huì)操作電腦。這當(dāng)然是一種理想境界，我們無法簡(jiǎn)單效仿，但這個(gè)思路可以借鑒，比如試著盡量減少打開交易軟件的頻次，關(guān)閉資訊軟件的自動(dòng)通知功能等，而代之以股票基本面的調(diào)研或者深度的閱讀等動(dòng)作。
老子在《道德經(jīng)》中說：“天下難事必作于易，天下大事必作于細(xì)”。福格行為模型把模糊的行為改變變成了科學(xué)的流程，如能加以善用，有理由相信我們可以讓自己的生活和投資都變得更好。
內(nèi)容簡(jiǎn)介
在這本書中，福格博士親自拆解了他提出的福格行為模型，揭示了驅(qū)動(dòng)人類所有行為的3個(gè)關(guān)鍵要素，解析了每一個(gè)要素在驅(qū)動(dòng)人類行為中的重要作用，提供了激發(fā)每一個(gè)要素以更好地推動(dòng)行為改變的有效方法。此外，福格博士還給出了讓福格行為模型更好地發(fā)揮作用的兩個(gè)方法，通過設(shè)計(jì)情緒設(shè)計(jì)行為，通過打造高頻率小成功讓小改變自然生長(zhǎng)。本書不僅能夠幫助人們毫不費(fèi)力地養(yǎng)成好習(xí)慣，也能夠指導(dǎo)人們成功對(duì)抗壞習(xí)慣；不僅能夠幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)改變，也能夠幫助群體直面挑戰(zhàn)。只要掌握福格行為模型的精髓并加以靈活運(yùn)用，每個(gè)人都能夠輕松改變自己的工作與生活，成為自己想要成為的那個(gè)人。本書給出了福格行為設(shè)計(jì)工作箱，包含15種人生情景與挑戰(zhàn)，300個(gè)微習(xí)慣配方，100種慶祝方式，手把手第教你你減重、減壓、提升睡眠質(zhì)量、擺脫壞習(xí)慣、提升效率……
【重陽書享】第10期：《福格行為模型》
《福格行為模型》
【美】B.J.福格博士（B.J.Fogg）
譯者：徐毅
湛廬文化 / 天津科技出版社
2021年10月
作者簡(jiǎn)介
B.J.福格博士（B.J.Fogg）“行為設(shè)計(jì)學(xué)”鼻祖，斯坦福大學(xué)行為設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)室創(chuàng)始人，深入研究人類行為超過20年，提出了被產(chǎn)品經(jīng)理奉為圭臬的福格行為模型。
硅谷億萬富翁制造機(jī) – Instagram、Clubhouse等一批硅谷獨(dú)角獸創(chuàng)始人的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師。
大廠高管發(fā)射器 – 谷歌、臉書、推特、Uber等大廠瘋搶福格博士的學(xué)生擔(dān)任高管。
巨頭企業(yè)追捧的產(chǎn)品導(dǎo)師 - 大師課一票難求，耐克、寶潔、蘋果爭(zhēng)相組團(tuán)。
傳奇的“微習(xí)慣導(dǎo)師” - 幫助超過12萬人毫不費(fèi)力地實(shí)現(xiàn)了個(gè)人改變。
- The End -